Vous préféreriez acheter une maison ou voyager ? L’attitude de la génération Y face à l’endettement

Quelles sont donc les choses pour lesquelles la « génération purée d'avocat » dépense son argent et réalise des prêts à la consommation ? Si les clichés sont justes, nous devrions voir une différence par rapport à la population générale. Qui, selon l’enquête EOS 2017 sur l’endettement, dans des pays comme l’Allemagne, la Russie et les États-Unis, est deux fois plus prête à s’endetter, en signant un LOA pour payer une voiture ou une moto qu epour son éducation.

En ce qui concerne les causes de l’endettement des jeunes, 81 % des membres de la BDIU indiquent qu’il s’explique par des dépenses trop élevées sur les produits de consommation. Ils disent que les jeunes se mettent en difficulté à cause de leurs achats dans les boutiques en ligne, auprès des fournisseurs de télécommunications et dans les salles de gym, alors que les adultes entre 25 et 59 ans ont des problèmes pour rembourser les banques ou sociétés de crédit foncier, les compagnies énergétiques et les fournisseurs de télécommunications.

Nous voyons déjà une tendance émerger : la jeune génération s’endette plus, mais pas vraiment pour acheter un logement mais plus pour des dépenses correspondant à un besoin à court terme. Cette préférence pour les expériences est confirmée par d'autres études.

Selon une étude Ipsos pour Eventbrite, une société de vente de billets en ligne, trois quarts des personnes de la génération Y interrogées privilégient les expériences - voyager, voir un spectacle, passer du temps entre amis - par rapport aux biens matériels. L’institut d’études de marché allemand GfK le confirme : entre 2007 et 2017, « profiter de la vie » est passé de la dixième à la troisième place dans les priorités de la génération Y. Mais une étude de 2015 auprès de la génération Y en Allemagne a donné des résultats surprenants. En effet, la carrière est arrivée en sixième place et les voyages ont régressé à la cinquième place alors que l’indépendance financière était en deuxième position.

On comprend que les jeunes de la génération Y ne souhaitent pas s'endetter, comme tout le monde. Nous savons d’après un rapport de Bank of America que 35 % sont stressés à propos de leur épargne insuffisante. Peut-être ne sont-ils pas en mesure d’accéder aussi facilement à la sécurité financière : l’augmentation rapide du prix de l’immobilier dans de nombreuses régions signifie qu’il est bien plus difficile pour les jeunes d'accéder au logement. Pour d'autres, le coût élevé d’articles de base comme un smartphone dont il est difficile de se passer dans la société moderne provoque des problèmes.

Même en Allemagne, où les étudiants doivent très rarement payer leurs études, de nombreux jeunes souscrivent des prêts pour couvrir leurs frais de tous les jours. Les médias allemands publient souvent des articles à propos d’étudiants qui souscrivent des prêts sans obtenir de conseils appropriés ou qui ont peu de capacités à peser le pour et le contre des différentes options de financement. Encombrés par les frais de remboursement plus tard, ces jeunes emprunteurs qui ont pris de mauvaises décisions supportent des conséquences à long terme et doivent retarder des décisions importantes pour leur vie : il est difficile d’acheter un logement ou de fonder une famille quand on a déjà des dettes à rembourser.

C’est pourquoi la connaissance financière sur des thèmes tels que le crédit et les taux d’intérêt, les LOA impliquant des apports initiaux et mensualités, le recouvrement de dettes et les budgets, est extrêmement importante. Le Global Financial Literacy Excellence Centre (GFLEC) constate le même phénomène pour la génération Y, et conclut : « La génération Y n'a pas les connaissance de base pour prendre des décisions financières avisées. » Les créanciers sont du même avis : 52 % des membres de la BDIU affirment que l’endettement des jeunes est le résultat d’un manque de culture financière, qui fait que la mauvaise personne emprunte au mauvais moment et à de mauvaises conditions.